Một năm qua đã chứng kiến sự phát triển bùng nổ của ngành công nghiệp tiền điện tử toàn cầu, chủ yếu là do tình trạng khẩn cấp của các nền tảng Tài chính phi tập trung . Tiết kiệm, vay và cho vay các giao thức DeFi như Ledn.
Xem thêm: Celsius là gì? Đánh giá chi tiết nền tảng cho vay Celsius
Lĩnh vực cho vay tiền, tiền điện tử
Các nền tảng cho vay DeFi được phân cấp hoàn toàn và có mã để quản lý các giao dịch. Mặc dù nền tảng được xây dựng dựa trên mã chống giả mạo, nhưng bất kỳ ai cũng có thể truy cập mã này. Các giao thức cho vay DeFi không dựa vào người trung gian và cơ quan quản lý tài chính như trường hợp trong các hệ thống tài chính tập trung.
Các khoản cho vay tiền điện tử chỉ đơn giản là các khoản cho vay được cung cấp cho người đi vay và được hỗ trợ bằng tài sản tiền điện tử làm tài sản thế chấp. Người dùng có thể vay tiền bằng tiền pháp định bằng cách sử dụng tài sản tiền điện tử dưới dạng Bitcoin (BTC), Ether (ETH) hoặc Litecoin (LTC), trong số những thứ khác làm tài sản thế chấp.
Số tiền đã vay được gửi vào tài khoản của người đi vay sau khi cả người cho vay và người đi vay đồng ý với mức lãi suất ấn định và các điều kiện khác. Có ba người chơi chính trong hệ sinh thái cho vay và cho vay tiền điện tử;
- Người cho vay / nhà đầu tư cho vay tài sản của họ.
- Nền tảng cho vay tiền điện tử kết nối người cho vay và người đi vay và xử lý tất cả các giao dịch liên quan đến cho vay và đi vay.
- Những người đi vay là các cá nhân và doanh nghiệp đang tìm kiếm thêm khả năng thanh khoản. Đó có thể là một cá nhân hoặc công ty đang tìm kiếm tài trợ.
Ledn là một trong những nền tảng cho vay và cho vay tiền điện tử hàng đầu cho phép chủ sở hữu tiền điện tử tiết kiệm tài sản kỹ thuật số và truy cập các khoản vay tiền điện tử. Sản phẩm được Adam Reeds và Mauricio Di Bartolomeo ra mắt vào năm 2018 và kể từ đó đã cho ra mắt ba sản phẩm chủ lực. Kể từ khi thành lập, công ty đã huy động được 3,9 triệu đô la thông qua vòng hạt giống.
Công ty có trụ sở chính tại Toronto, Ontario và chủ yếu tập trung vào việc xây dựng các sản phẩm tài chính đẳng cấp thế giới
Ba dự án hàng đầu của Ledn là;
- Dịch vụ khoản cho vay được hỗ trợ bằng Bitcoin
- Tài khoản tiết kiệm Bitcoin và USDC
- Dịch vụ nhân đôi số dư Bitcoin
Được thành lập và quản lý theo Luật Liên bang Canada, Ledn tuân thủ các tiêu chuẩn cao nhất về quyền riêng tư và bảo vệ người tiêu dùng. Ngoài ra, để đảm bảo sự an toàn cho tài sản của các thành viên và nâng cao hơn nữa niềm tin của các nhà đầu tư, Ledn đã hợp tác với BitGo, một trong những dịch vụ lưu ký đủ điều kiện cho các tài sản kỹ thuật số.
Các tài sản được lưu trữ bằng BitGo được bảo hiểm bởi một trong những chính sách bảo hiểm toàn diện nhất trong ngành tài sản kỹ thuật số. Dưới đây là phần đi sâu hơn về ba dự án hàng đầu của Ledn;
Dịch vụ cho vay hỗ trợ bằng Bitcoin
Tính năng cho vay của Ledn cho phép chủ sở hữu Bitcoin tiếp cận tính thanh khoản mà không cần phải bán đồng tiền của họ và sử dụng Bitcoin làm tài sản thế chấp. Có một số lợi thế đi kèm với các khoản vay được hỗ trợ bằng Bitcoin của Ledn. Đầu tiên, toàn bộ quy trình là đầu tiên và thuận tiện và tiền sẽ được cung cấp cho người vay trong vòng 24 giờ sau khi được phê duyệt.
Vì là người nắm giữ Bitcoin, bạn không cần phải bán mã thông báo của mình, bạn sẽ được hưởng lợi từ bất kỳ sự gia tăng giá và giá trị nào của khóa. Sau khi hoàn trả khoản vay đầy đủ, chủ sở hữu sẽ nhận lại số Bitcoin được thế chấp cộng với số tiền được đánh giá cao trong thời gian khóa.
Các tài sản bị khóa trong một nhóm tài sản thế chấp được lưu giữ trong BitGo, một dịch vụ lưu ký Bitcoin hàng đầu thế giới. Các tài sản được bảo hiểm thêm bằng một chính sách bảo hiểm toàn diện.
Các khoản vay cũng rất linh hoạt về thời gian trả góp và thời gian vay. Khoản vay dài hạn được hoàn trả trong 12 tháng nhưng người vay có thể xin gia hạn thời gian này. Ngoài ra, người vay có thể trả khoản vay một lần mà không cần tuân theo lịch trả nợ hàng tháng và không bị phạt.
Các khoản cho vay được hỗ trợ bằng Bitcoin của Ledn thu hút lãi suất 12% hàng năm và người đi vay cần duy trì tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV) tối đa là 50%.
Thủ tục đăng ký các khoản vay hỗ trợ bằng Bitcoin
Mặc dù quy trình đăng ký tương đối ngắn và đơn giản, người vay phải trải qua quy trình xác minh yêu cầu họ chia sẻ thông tin và tải lên một số tài liệu để hoàn tất quy trình KYC. Các tài liệu yêu cầu bao gồm;
- Bản sao chứng minh thư do chính phủ cấp
- Một tài liệu chứng minh địa chỉ
- Ảnh tự chụp của người vay cầm ID do chính phủ cấp
- Chi tiết tài khoản ngân hàng nơi các khoản tiền được giải ngân.
Tài khoản tiết kiệm
Người dùng Ledn có thể kiếm được tới 6,10% và 12,50% hàng năm tương ứng với Bitcoin và USDC của họ. Để cung cấp năng lượng cho các sản phẩm tiết kiệm của mình, Ledn đã hợp tác với Genesis với tư cách là nhà sản xuất thị trường chính và là người đi vay chính.
Tài khoản tiết kiệm của Ledn không cần số dư tối thiểu và không có yêu cầu về kỳ hạn để khóa tài sản. Ngoài ra, người dùng có thể truy cập tài sản thế chấp bất kỳ lúc nào. Các khoản tiết kiệm được giữ bằng tiền kỹ thuật số và do đó bảo vệ làn sóng lạm phát của thị trường tiền tệ truyền thống.
Tiền tiết kiệm bị khóa trong tài khoản tiết kiệm tăng theo cấp số nhân vì tiền lãi được cộng dồn hàng tháng.
Phí và lãi suất tài khoản tiết kiệm Ledn
Tài khoản tiết kiệm Ledn kiếm được lợi suất phần trăm hoặc APY là 6,10% và lên đến 12,25% đối với Bitcoin và USDC tương ứng. Không tính phí khi di chuyển Bitcoin trong hệ sinh thái Ledn.
Tuy nhiên, một khoản phí 10 USDC được trả khi rút USDC. Phí này được sử dụng để trả cho các thợ đào được sử dụng để xử lý giao dịch trên chuỗi khối Ethereum.
Các khoản cho vay bằng bitcoin và sự biến động của giá bitcoin
Ledn làm cách nào để quản lý những thay đổi về giá Bitcoin liên quan đến tài sản được giữ trong tài khoản tiết kiệm? Trong trường hợp giá Bitcoin giảm, nền tảng sẽ điều chỉnh bằng cách yêu cầu người vay gửi thêm tài sản thế chấp vào ví để nâng tỷ lệ khoản vay trên giá trị (LTV) tối thiểu lên 50%.
Ngoài ra, người đi vay có thể trả một số tiền gốc để nâng cao tỷ lệ LTV. Trong trường hợp người đi vay không thực hiện bất kỳ hành động nào, nền tảng có thể bán bớt một số Bitcoin thế chấp để điều chỉnh tài khoản khoản vay của người đi vay với tỷ lệ LTV phù hợp.
Người đi vay được lợi trong trường hợp Bitcoin tăng giá. Trong trường hợp này, các tài sản được cầm cố làm bảo đảm cho khoản vay sẽ tăng giá trị khi giá trị thị trường của Bitcoin tăng lên trong thời gian khóa tài khoản.
Ledn kiếm tiền bằng cách nào?
Ledn đã hợp tác với Genesis Capital với tư cách là người đi vay chính, công ty này sẽ vay các tài sản được tiết kiệm trong tài khoản tiết kiệm. Trong trường hợp này, Ledn kiếm được tiền lãi từ tài sản cho Genesis Capital vay. Nền tảng này cũng kiếm được từ các khoản vay được hỗ trợ bởi Bitcoin bị khóa theo tỷ lệ 2: 1.
B2X-dịch vụ nhân đôi số dư Bitcoin
Tính năng Ledn B2X cho phép người dùng nhân đôi số Bitcoin đang nắm giữ bằng cách sử dụng tài sản đã vay để mua thêm Bitcoin vào ví của họ. Đối với các nhà đầu tư, sản phẩm này chỉ khả thi nếu Bitcoin tăng giá.
Sản phẩm này đã được tung ra để cho phép người sở hữu Bitcoin tận dụng tối đa tài sản. Nó được nhắm mục tiêu đến các nhà đầu tư lạc quan để dự đoán giá Bitcoin sẽ duy trì đà tăng của nó.
Chỉ số rủi ro của B2X
Như đã chỉ ra trước đó, khả năng tồn tại và lợi nhuận của chiến lược B2X phụ thuộc vào giá của Bitcoin. Đó là một chiến lược có lợi nhuận nếu giá Bitcoin tăng. Ngược lại, một nhà đầu tư phải chịu rủi ro gấp đôi nếu giá Bitcoin sụt giảm.
Giống như trong trường hợp các khoản vay được hỗ trợ bằng Bitcoin, người dùng được yêu cầu gửi thêm Bitcoin, thanh toán một số khoản tiền gốc hoặc thanh lý một phần tài sản của họ để duy trì tỷ lệ LTV cần thiết.
Tiền của tôi có an toàn và được bảo hiểm không
Ledn đã đưa ra các giao thức truy cập tài khoản nghiêm ngặt để bảo mật tài sản của người dùng. Công ty cũng đã hợp tác với dịch vụ lưu ký tài sản kỹ thuật số hàng đầu thế giới để lưu trữ tài sản của các thành viên.
Tuy nhiên, rủi ro cũng rất nhiều. Tài sản gửi trong tài khoản tiết kiệm được phân loại là đầu tư và do đó mang rủi ro đầu tư. Vì Ledn không cung cấp tài khoản tiền gửi nên công ty không chịu sự điều chỉnh của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) hoặc Tổng Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Canada (CDIC).
CDIC cũng không chi trả cho USDC được giữ trong các tài khoản tiết kiệm. Những tài sản này cũng không được bảo hiểm bởi bất kỳ chính sách bảo hiểm tiền gửi nào.
Ledn Security
Ledn đã đưa ra các chính sách nội bộ nghiêm ngặt để bảo mật nền tảng, dữ liệu cá nhân của người dùng và tài sản của họ. Nền tảng này không lưu trữ hoặc tải xuống thông tin người dùng trên các máy chủ nội bộ mà sử dụng các mạng riêng tư mà các IP công cộng không thể truy cập được.
Tài khoản của người dùng được bảo mật bằng HTTPS và mật khẩu, đồng thời thông tin cá nhân và nhạy cảm được mã hóa bằng AES-256. Các tính năng bảo mật khác bao gồm xác thực a2-yếu tố để đăng nhập.
Giới hạn quốc gia
Các dịch vụ B2X bị hạn chế ở các quốc gia sau;
- Iran
- Libya
- Bắc Triều Tiên
- Syria
- Hoa Kỳ
- Uruguay
Nó có đáng không?
Ledn tính lãi cao hơn nhiều 12% so với nhiều đối thủ cạnh tranh của nó. Đây là một nhược điểm lớn. Ngoài ra, sản phẩm B2X của nền tảng tìm cách giúp những người nắm giữ Bitcoin tăng gấp đôi số tiền nắm giữ của họ chỉ hoạt động đối với những người nắm giữ xu hướng tăng giá dự đoán Bitcoin sẽ duy trì quỹ đạo đi lên. Điều này có thể không và đã không xảy ra ngay cả trong những ngày gần đây khi Bitcoin có xu hướng tăng và giảm.
Trong khi Bitcoin đã thu hút được sự quan tâm lớn từ các nhà đầu tư tổ chức, thì tiền điện tử lớn nhất đang có nguy cơ rơi vào tầm kiểm soát của một số nhà đầu tư ròng cao, những người sau đó khám phá sự tăng trưởng của nó vì lợi ích cá nhân. Trong những ngày gần đây, Bitcoin đặc biệt nằm trong tầm ngắm của Tesla và người sáng lập Elon Musk, người đã làm giảm giá đồng tiền này do thái độ lật lọng của mình.
Musk đã thống trị thế giới bitcoin và tiền điện tử từ tay cầm Twitter của mình và gây ra sự thay đổi giá lớn theo cả hai hướng.
Đối với những chủ sở hữu tiền điện tử đang tìm cách tối đa hóa thu nhập lãi từ tài sản của họ, Ledn cung cấp tỷ giá tốt cho cả Bitcoin và USDC. Một hạn chế lớn khác với Ledn là nó cung cấp một số loại tiền điện tử hạn chế, cho phép người dùng chỉ tiết kiệm và vay bằng Bitcoin và USDC.
Ưu và nhược điểm của Ledn
Ưu điểm
- Không có số dư tối thiểu để kiếm lãi
- Trả lãi suất cố định đối với tài sản nắm giữ
- Không có khoản thanh toán hàng tháng cho các khoản vay được hỗ trợ bằng Bitcoin
- Không có mã thông báo “tiện ích”
- Công ty tập trung vào kho lạnh và bằng chứng dự trữ
Bitcoin
Nhược điểm
- Chỉ hỗ trợ Bitcoin và USDC
- Không có ứng dụng dành cho thiết bị di động, chỉ có thể truy cập trong trình duyệt
- Không có bảo vệ FDIC đối với tiền gửi
- Không có bảo vệ FDIC đối với tiền gửi
Các lựa chọn thay thế Ledn
Như đã lưu ý trước đó, Ledn hoạt động trong một môi trường tiết kiệm, cho vay và cho vay tiền điện tử. Các đối thủ cạnh tranh hàng đầu của Ledn bao gồm BlockFi, Linus, Outlet Finance, Gemini và Coinbase.
BlockFi
BlockFi cho phép các nhà đầu tư tiếp cận với lợi suất cao, đặc biệt là những người nắm giữ Bitcoin nhỏ. Nền tảng này đặc biệt mang lại sự quan tâm cao cho các nhà đầu tư với 5 Bitcoin. Mặt khác, những người có hơn 5 Bitcoin kiếm được ít hơn 2,0% tiền lãi. Lãi suất có xu hướng giảm khi tiền gửi của một người tăng lên.
Các sản phẩm của BlockFi bao gồm các khoản vay được đảm bảo bằng danh mục đầu tư, tài khoản sinh lãi và giao dịch miễn phí. Nền tảng này cung cấp giao dịch các sản phẩm khác nhau như tiền điện tử, USD và stablecoin.
Người dùng có thể gửi tài sản của họ vào các tài khoản chịu lãi suất và hưởng lợi từ lợi tức hàng tháng. Các tài khoản này hoạt động tương tự như tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản đầu tư. Người dùng BlockFi cũng có thể sử dụng nền tảng này để trao đổi hoặc giao dịch các loại tiền điện tử khác nhau mà không phải trả phí.
Linus
Linus là tài khoản tiết kiệm năng suất cao cho phép người dùng đổi tiền gửi thành tiền điện tử và hưởng lợi từ APY cao so với tài khoản tiết kiệm truyền thống. Không có phí liên quan và nền tảng này rất dễ quản lý.
Linus sử dụng các giao thức Tài chính Mở để cho phép các nhà bán lẻ tối đa hóa lợi nhuận từ khoản tiết kiệm của họ. Hiện tại, chủ tài khoản kiếm được 4,50% bằng APY với khoản tiền gửi ban đầu là 500 đô la cho mỗi tài khoản mới. Tuy nhiên, người dùng không bắt buộc phải duy trì số dư tối thiểu.
Linus không phải là một tài khoản tiết kiệm truyền thống mà thay vào đó là một sản phẩm đầu tư. Tuy nhiên, nó không được FDIC quy định hoặc bảo hiểm vì nó không cung cấp tài khoản tiền gửi. Điều này có nghĩa là tài sản tiết kiệm không được bảo vệ hoặc bảo hiểm trong trường hợp kinh tế xuống dốc hoặc suy thoái.
Outlet Finance
Outlet Finance là một công ty fintech sử dụng blockchain để tạo ra lãi suất cao cho các thành viên của mình. Người dùng gửi đô la và kiếm tiền lãi dựa trên đô la. Công ty được thành lập vào năm 2019 và được hỗ trợ bởi Consensys, một công ty blockchain hàng đầu. Đồng đô la cho vay được sử dụng để mua Ethereum và các loại tiền điện tử khác.
Outlet Finance chỉ đơn giản là một lớp tự động hóa dựa trên blockchain nằm trên nền tảng cho vay P2P và các khoản tiền được gửi vào nền tảng này được chuyển đổi thành stablecoin với giá trị của nó được gắn với đồng đô la. Nền tảng sử dụng hợp đồng thông minh Ethereum với Celsius Network để cho vay đô la và tạo ra lãi suất lên đến 90%.
Gemini
Gemini có trụ sở chính tại New York và một số sàn giao dịch tiền điện tử được phép hoạt động tại Hoa Kỳ. Công ty được thành lập bởi Cameron Winklevoss và Tyler Winklevoss và hiện được xếp hạng trong số 15 sàn giao dịch tiền điện tử hàng đầu theo khối lượng giao dịch.
Trái ngược với một số loại tiền điện tử bị hạn chế ở Hoa Kỳ, Gemini có sẵn ở tất cả 50 tiểu bang của Hoa Kỳ. Nền tảng này cũng có thể truy cập đến hơn 50 quốc gia trên toàn thế giới. Germini được quản lý bởi Bộ Dịch vụ Tài chính Bang New York (NYSDFS).
Gemini cung cấp cả giao diện giao dịch đơn giản cho những người mới sử dụng tiền điện tử và nền tảng ActiveTrader cho các nhà giao dịch tiền điện tử có kinh nghiệm hơn. Nền tảng này được biết đến là có các tính năng an toàn mạnh mẽ cộng với bảo hiểm để bảo vệ tài sản của thành viên.
Coinbase
Coinbase là một nền tảng trao đổi tiền điện tử hàng đầu ở Hoa Kỳ và là một tiêu chuẩn gần đây cho các nhà đầu tư tiền điện tử mới. Tiền điện tử cung cấp các sản phẩm khác nhau như tài khoản lưu ký cho các tổ chức, đầu tư tiền điện tử, ví cho các nhà đầu tư bán lẻ, nền tảng giao dịch tiên tiến và đồng ổn định bằng đô la Mỹ của riêng nó.
Công ty được thành lập vào năm 2012 và được cấp phép và quản lý tại Hoa Kỳ và ban đầu bắt đầu như một nền tảng giao dịch Bitcoin nhưng sau đó đã sớm bổ sung thêm các loại tiền điện tử khác để đáp ứng với không gian DeFi đang mở rộng đã dẫn đến tình trạng khẩn cấp của một số loại tiền điện tử. Các mã thông báo được liệt kê trên Coinbase bao gồm Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash và XRP.
Ledn huy động được 3,4 triệu đô la CAD
Vào tháng 2 năm 2021, Ledn đã huy động được 2,7 triệu đô la Mỹ hoặc 3,4 triệu đô la Canada tiền tài trợ hạt giống. Công ty dự định sử dụng số tiền thu được từ vòng đấu này để tài trợ cho các hoạt động mở rộng cho các tài sản kỹ thuật số của mình. Vòng tài trợ được dẫn dắt bởi White Star Capital, một công ty đầu tư mạo hiểm và đầu tư tư nhân có trụ sở tại New York chuyên đầu tư vào các công ty công nghệ vẫn đang trong giai đoạn phát triển ban đầu. VC có một quỹ đặc biệt gọi là Quỹ tài sản kỹ thuật số đầu tư vào các mạng hỗ trợ blockchain và các doanh nghiệp dựa trên tiền điện tử. Các công ty khác đã tham gia vào vòng tài trợ mới nhất và thứ ba của công ty bao gồm Coinbase Ventures, Darrow Holdings, Kingsway, CMT Digital và Global Founders Capital. Vòng tài trợ mới nhất nâng tổng số tiền tài trợ của công ty lên $ 4,7 triệu CAD kể từ khi thành lập.
Ledn cho biết họ dự định sử dụng các khoản vay được hỗ trợ bằng Bitcoin để phát minh lại lĩnh vực tiền điện tử.
Ứng dụng Ledn Mobile
Ledn đã phát hành ứng dụng di động của mình vào tháng 1 năm 2021 cho phép người dùng truy cập tài khoản của họ từ mọi nơi. Ứng dụng này có sẵn cho cả người dùng Android và iOS. Ứng dụng vẫn còn mới và công ty vẫn đang làm việc trên các tính năng bổ sung để cải thiện khả năng và độ tin cậy của nó.
Trải nghiệm người dùng Ledn
Ledn cung cấp quyền truy cập nhanh vào các khoản vay của người sở hữu Bitcoin, đảm bảo dễ dàng truy cập thanh khoản. Ngoài ra, công ty có một nền tảng giao dịch trực quan, giàu tính năng, dễ sử dụng cho cả người dùng tiền điện tử mới và có kinh nghiệm.
Người dùng lý tưởng Ledn.io
Ledn chủ yếu được thiết kế cho những người tìm cách kiếm tiền lãi từ việc nắm giữ Bitcoin của họ mà không cần phải thanh lý tài sản của họ. Nền tảng này cũng lý tưởng cho những người đi vay tìm kiếm tín dụng để tăng tính thanh khoản của họ. Cuối cùng, Ledn rất tốt cho các nhà đầu tư đang tìm kiếm các khoản vay fiat bằng cách sử dụng tài sản tiền điện tử làm bảo đảm cho khoản vay.
Kết luận
Với không gian DeFi vẫn đang phát triển, các giao thức tiết kiệm, cho vay và đi vay như Ledn dự kiến sẽ chiếm vị trí trung tâm. Ledn đã tạo được ảnh hưởng trên thị trường với các sản phẩm mang tính cách mạng của mình.
