Kiếm lãi từ tiền điện tử là một nguồn thu nhập thụ động tuyệt vời và các tổ chức cho vay tiền điện tử đã trở thành nơi tốt nhất để các nhà đầu tư thực hiện điều này. Với các tài khoản trả lãi cao, khả năng mua tiền điện tử trực tiếp trên nền tảng và các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử với lãi suất hợp lý, CoinLoan đã trở thành một nơi phổ biến để kiếm lãi tiền điện tử và cho vay.
Xem thêm: BC Bitcoin là gì? Đánh giá chi tiết sàn giao dịch tiền điện tử BC Bitcoin
CoinLoan cung cấp các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử với mức thấp nhất là 4,5% APR và có các tài khoản lãi suất trả lên đến 12% APY cho tiền điện tử được ký gửi. Người dùng CoinLoan có thể gửi tiền điện tử được hỗ trợ trên nền tảng miễn phí và bắt đầu kiếm lãi ngay lập tức. Các khoản vay cũng có sẵn ngay lập tức, cho phép người dùng gửi tiền điện tử và vay theo số dư mà không cần kiểm tra tín dụng hoặc quy trình đăng ký kéo dài.
Bài đánh giá này sẽ kiểm tra các tính năng hàng đầu trên nền tảng CoinLoan với đánh giá về phí, giới hạn, lãi suất, tỷ lệ khoản vay trên giá trị, tài sản có sẵn, việc vay tiền và những ưu và nhược điểm của nó.
CoinLoan là gì?
CoinLoan là một nhà cung cấp dịch vụ tiết kiệm và cho vay tiền điện tử được thành lập vào năm 2017 và có trụ sở chính tại Tallinn, Estonia. Nền tảng này cho phép các cá nhân vay từ các quỹ tiền điện tử đã ký gửi và cũng có một sàn giao dịch để mua, bán và hoán đổi tiền điện tử.
CoinLoan chủ yếu là một nền tảng cho vay cho phép người dùng gửi tiền điện tử được hỗ trợ và vay dựa trên các khoản tiền gửi đó. Về mặt cho vay, người dùng có thể gửi tiền điện tử cho người khác vay và kiếm được lãi suất APR lên đến 12%. 20 loại tiền điện tử có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp cho các khoản vay và 25 tài sản có thể được gửi vào một tài khoản lãi suất.
Tổng quan về sàn CoinLoan
CoinLoan là một nền tảng cho vay tiền điện tử phổ biến cung cấp các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử trên 20 loại tiền điện tử khác nhau. Nhà cung cấp là một lựa chọn tuyệt vời cho các cá nhân muốn vay tiền mặt với lãi suất thấp tới 4,5% APY với thời gian xử lý gần như tức thì để nhận tiền của họ. Tương tự như các nhà cung cấp tài chính đẳng cấp thế giới khác, CoinLoan có thể được sử dụng để mua và bán tiền điện tử thông qua sàn giao dịch tích hợp sẵn hoặc hoán đổi tiền điện tử trực tiếp trên nền tảng.
Nền Tảng | CoinLoan |
Tiền Tệ Fiat | 3 (EUR, GBP, RUB) |
Tiền Điện Tử | 23 (để mua), 20 (cho vay) & 25 (để thu lãi) |
Hình Thức Thanh Toán | Tiền điện tử, SWIFT, SEPA |
Phí Giao Dịch | ~ 1,0% chênh lệch |
Phí Gửi Tiền | Không có |
Phí Rút Tiền | Chỉ khi rút tiền ERC-20 |
Ứng Dụng Di Động | Có |
Ưu điểm & Nhược điểm
CoinLoan cung cấp một số tính năng tuyệt vời, bao gồm khả năng kiếm tới 12% lãi suất đối với tiền điện tử đã ký gửi, vay dựa trên tiền điện tử đã ký gửi, trao đổi tiền điện tử tích hợp sẵn và hỗ trợ trò chuyện trực tiếp. Mặc dù nhà cung cấp cho vay cũng cung cấp một ứng dụng di động trực quan cho cả Android và iOS, nhưng nhược điểm của CoinLoan là thiếu tiền điện tử được hỗ trợ, trả lãi hàng tháng và lãi suất cho một số khoản vay tiền điện tử cao hơn một chút so với các nền tảng khác.
Ưu điểm của CoinLoan
- Thanh toán lãi suất cao đối với tiền điện tử đã gửi
- Dịch dụ trò chuyện trực tiếp
- Có thể mua, bán và hoán đổi tiền điện tử trên nền tảng
- Không có phí đặt cọc
Nhược điểm của CoinLoan
- Không thể sử dụng thể tín dụng/ thẻ ghi nợ để mua tiền điện tử
- Lãi suất cao đối với một số khoản vay tiền điện tử
- Chỉ có 25 loại tiền điện tử có sẵn
- Phí spread để mua tiền điện tử có thể cao hơn so với các sàn giao dịch tiền điện tử khác
CoinLoan có an toàn không?
CoinLoan là một nền tảng an toàn và bảo mật cho người dùng vay, cho vay và trao đổi tiền điện tử. Không có vụ hack nào được báo cáo trên nền tảng cho đến nay. Tài sản tiền điện tử được lưu trữ trong kho lưu trữ lạnh ngoại tuyến với nhiều chữ ký cần thiết để truy cập chúng. Họ cũng tuân theo các giao thức bảo mật dữ liệu mới nhất (SSL) và có chính sách bảo hiểm trị giá 100 triệu đô la chống lại hành vi trộm cắp.
Đối với các nhà đầu tư Hoa Kỳ?
Có, CoinLoan là một doanh nghiệp được FinCEN cấp phép có sẵn ở tất cả 50 tiểu bang của Hoa Kỳ để cư dân sử dụng các khoản vay tiền điện tử và các sản phẩm tài khoản chịu lãi suất. Dường như không có bất kỳ hạn chế nào dành riêng cho khách hàng Hoa Kỳ trong các Điều khoản và Điều kiện tại thời điểm viết bài.
CoinLoan cung cấp những tính năng nào?
Các khoản cho vay tiền điện tử trên CoinLoan như thế nào?
CoinLoan cung cấp các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử cho phép người dùng chuyển tiền điện tử sang nền tảng và vay các loại tiền tệ fiat bằng EUR, RUB, GBP hoặc các loại tiền kỹ thuật số khác dựa trên tài sản của họ. 20 loại tiền điện tử có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp để vay. Số tiền có thể vay tùy thuộc vào tỷ lệ khoản vay trên giá trị là 20%, 35%, 50% hoặc 70%.
Việc ký quỹ với số lượng tài sản đảm bảo cao hơn sẽ làm giảm lãi suất khoản vay lần lượt là 8,95%, 6,95% và 1%. Mặc dù vậy, các nhà đầu tư nên thận trọng vì khoản vay so với giá trị (LTV) cao hơn cũng làm tăng rủi ro thanh lý. Lãi suất thay đổi tùy theo loại tiền điện tử đã chọn và thời hạn cho vay là 6 tháng đến 5 năm . Ví dụ: đối với khoản vay USDC sử dụng Bitcoin làm tài sản thế chấp, người dùng có thể vay 50% giá trị với lãi suất 9,95% APY. Trong khi đó, khoản vay 20% có lãi suất giảm 4,95% APY.
TỶ LỆ CHO VAY TRÊN GIÁ TRỊ (LVR) | LÃI SUẤT USDC |
20% | 4,95% |
35% | 7,95% |
50% | 9,95% |
70% | 11,95% |
Các khoản vay trên CoinLoan cần được trả lại bằng đơn vị tiền tệ đã vay (chẳng hạn như USDC). Tuy nhiên, người dùng có thể được giảm giá 50% đối với phí bắt đầu khoản vay nếu khoản hoàn trả khoản vay được thanh toán bằng mã thông báo CoinLoan (CLT). Khoản chiết khấu được trừ vào số tiền phí cho vay tại thời điểm thanh toán. Phí khởi tạo mặc định là 1% , rẻ hơn BlockFi (2%) nhưng đắt hơn Nexo và Hodlnaut , vốn không tính phí khởi tạo.
Có các giới hạn tối thiểu để vay vốn tùy thuộc vào loại tiền tệ được vay. Các đồng tiền được hỗ trợ có sẵn để vay và các giới hạn tối thiểu được hiển thị trong bảng dưới đây.
TIỀN ĐIỆN TỬ | KHOẢN VAY TỐI THIỂU |
Bitcoin (BTC) | 0,01 BTC |
BTC được bọc (WBTC) | 0,01 WBTC |
Ethereum (ETH) | 0,5 ETH |
Binance USD (BUSD) | 1.000 BUSD |
Dai (DAI) | 1.000 DAI |
TrueUSD (TUSD) | 1.000 TUSD |
Đồng USD (USDC) | 1.000 USDC |
Tether (USDT) | 1.000 USDT |
Euro (EUR) | 500 EUR |
Bảng Anh (GBP) | 5.000 GBP |
Các khoản vay được chấp thuận ngay lập tức khi tài sản thế chấp của bạn được gửi và các điều khoản được chọn. Có 1% phí khởi tạo khoản vay, nhưng khoản phí này có thể giảm 50% bằng cách thanh toán bằng mã thông báo CLT.
Người dùng cần lưu ý rằng các khoản vay của CoinLoan có thể được thanh lý hoặc “gọi là ký quỹ” nếu giá trị của tài sản thế chấp giảm xuống dưới giá trị của khoản vay. Ngưỡng là khoản cho vay 70% so với giá trị (LTV) sau đó được coi là “rủi ro thanh lý”. Điều này có nghĩa là CoinLoan có thể thanh lý một phần tài sản thế chấp để trả lại khoản vay, đây là rủi ro đối với bất kỳ sản phẩm cho vay tiền điện tử nào.
Tài khoản lãi tiền điện tử
Các khách hàng của CoinLoan cho vay tài sản của họ có thể được thanh toán lãi suất cho số tiền đã gửi. 25 tài sản có thể được chuyển vào tài khoản tiết kiệm tiền điện tử để tích lũy lãi suất. Tiền lãi sẽ được trả bằng đồng tiền với tiền gửi.
Có thể kiếm được tới 12,3% APY khi ký quỹ với việc lựa chọn các loại tiền ổn định trả tỷ lệ cao nhất. CoinLoan cũng cung cấp lãi suất tiền gửi fiat như EUR, GBP hoặc RUB , đây là một tính năng hấp dẫn và có thể so sánh với đối thủ cạnh tranh của nó là Nexo. Để tăng lãi suất trên tài khoản lãi suất tiền điện tử, người dùng có thể đặt cược mã thông báo CLT. Giữ tới 2.500 mã thông báo CLT có thể tăng lãi suất lên tới 2%, khiến khoản lãi cao nhất chiếm trên 12% APY.
Lợi ích của việc đầu tư tài sản tiền điện tử với CoinLoan là lãi suất cao hơn mức trung bình so với các tổ chức tài chính truyền thống. Hơn nữa, số tiền lãi được cộng vào số dư ban đầu sau mỗi tháng để cho phép lãi gộp có hiệu lực. Điều này có thể làm tăng lợi tức đầu tư trong thời gian dài. Tuy nhiên, tần suất thanh toán hàng tháng mang lại lợi nhuận thấp hơn so với các nền tảng khác như BlockFi và Nexo, vốn có lãi suất hàng ngày và tiềm năng lãi kép lớn hơn. Đây là một bất lợi với tài khoản tiết kiệm CoinLoan.
TIỀN ĐIỆN TỬ | LÃI SUẤT | LÃI SUẤT (VỚI 2.500 CLT ĐẶT CỌC) |
Bitcoin (BTC) | 5,20% | 7,20% |
Ethereum (ETH) | 5,20% | 7,20% |
XRP (XRP) | 5,20% | 7,20% |
Polkadot (DOT) | 5,20% | 7,20% |
Cardano (ADA) | 5,20% | 7,20% |
Nhà sản xuất (MKR) | 1% | 3% |
TrueUSD (TUSD) | 10,30% | 12,30% |
Đồng USD (USDC) | 10,30% | 12,30% |
Tiêu chuẩn Paxos (PAX) | 10,30% | 12,30% |
Tether (USDT) | 10,30% | 12,30% |
Binance USD (BUSD) | 10,30% | 12,30% |
Euro (EUR) | 10,30% | 12,30% |
Bảng Anh (GBP) | 10,30% | 12,30% |
Sàn giao dịch tiền điện tử
CoinLoan bao gồm một sàn giao dịch tiền điện tử cơ bản trên nền tảng, với khả năng mua, bán hoặc hoán đổi tiền điện tử. Người dùng có thể giao dịch 23 loại tiền điện tử có sẵn bằng giao diện hiện đại và dễ sử dụng, phù hợp với các cá nhân ở các cấp độ kinh nghiệm khác nhau. Tỷ giá được điều chỉnh sau mỗi 30 giây và bị khóa sau khi giao dịch được hoàn tất. Có một khoản phí chênh lệch sẽ khác nhau cho mỗi giao dịch. Dựa trên tính toán của chúng tôi, mức chênh lệch là khoảng 1% tổng giao dịch. Khi giao dịch mua được thực hiện, tiền điện tử sẽ được gửi trực tiếp vào tài khoản CoinLoan của người dùng.
Nói tóm lại, phí spread khá cao so với các nền tảng giao dịch tiền điện tử tốt nhất. Tuy nhiên, tính năng này rất hữu ích vì sự tiện lợi của nó và giảm thiểu phí rút tiền khi chuyển sang một sàn giao dịch khác và quay lại CoinLoan.
Các đặc quyền bổ sung bằng cách sử dụng mã thông báo CLT
Mã thông báo CoinLoan (CLT) là mã thông báo gốc của nền tảng CoinLoan và cung cấp lợi ích cho chủ sở hữu. Đặt mã thông báo CLT làm tăng phần thưởng trên tiền điện tử đã gửi trong khi kiếm lãi. Đối với những người dùng có được khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử, việc thanh toán các khoản hoàn trả bằng mã thông báo CLT sẽ được giảm giá 50% đối với phí gốc của khoản vay. Các lợi ích của mã thông báo CLT được tóm tắt dưới đây:
- Lãi suất tăng . Phần thưởng tăng tới 2% APR trên tài khoản lãi suất khi CLT được đặt cọc vào nền tảng. Ví dụ: Đặt 2.500 CLT vào ví CoinLoan sẽ cho phép tăng lãi suất lên 2%.
- Các khoản chiết khấu phí vay . Thanh toán cho khoản phí khởi tạo khoản vay bằng mã thông báo CLT sẽ giảm phí đi một nửa. Phí thường là 1,0% tổng khoản vay nhưng thanh toán bằng CLT giảm xuống còn 0,50%.
So sánh CoinLoan
CoinLoan là một nền tảng cho vay cung cấp các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử ngay lập tức, tài khoản tiết kiệm tiền điện tử có lãi suất với một sàn giao dịch đơn giản để giao dịch tài sản. Một số nền tảng cho vay và cho vay hàng đầu khác tương tự như CoinLoan là BlockFi , Nexo và Celsius . Đọc các đánh giá dưới đây để biết tổng quan chi tiết về từng nhà cung cấp.
Tạo tài khoản với CoinLoan
Tạo một tài khoản trên CoinLoan mất vài phút và việc gửi tiền tệ fiat hoặc tiền điện tử là miễn phí. Quá trình đăng ký yêu cầu tên đầy đủ, địa chỉ email và đặt mật khẩu. Sau khi xác minh địa chỉ email, có một quy trình xác minh danh tính bắt buộc yêu cầu phải tải lên ID chính thức của chính phủ và ảnh selfie.
Yêu cầu xác minh ID
CoinLoan yêu cầu xác minh KYC trên tất cả các tài khoản trước khi sử dụng bất kỳ tính năng nào. Người dùng không thể gửi tiền, đăng ký khoản vay, giao dịch tiền điện tử hoặc rút tiền từ CoinLoan mà không thông qua xác minh ID. Điều này nhằm giúp ngăn chặn hoạt động gian lận và tội phạm khác trên nền tảng. CoinLoan sử dụng đối tác bên thứ ba để xác minh tài liệu và rất nhanh chóng, đồng nghĩa với việc người dùng có thể truy cập đầy đủ các tính năng của nền tảng mà không bị chậm trễ.
Để xác minh tài khoản, thông tin sau là bắt buộc:
- Tên pháp lý
- Địa chỉ nhà
- Số nhận dạng cá nhân (chẳng hạn như số an sinh xã hội)
- Hình ảnh ID do chính phủ cấp
- Ảnh tự sướng
Nguồn vốn & Giới hạn
CoinLoan hỗ trợ cấp vốn trực tiếp trên nền tảng của mình bằng cách sử dụng SWIFT và SEPA cho các khoản tiền định danh hoặc tiền điện tử. Không có phí để gửi tiền pháp định hoặc tiền điện tử vào nền tảng. Không có giới hạn nào cho việc chuyển tiền điện tử sang nền tảng, bao gồm cả việc mua tiền điện tử. Có một giới hạn rút tiền được giới hạn ở mức 500.000 đô la mỗi ngày. Tài khoản lãi suất tiền điện tử yêu cầu một khoản tiền gửi tối thiểu là 100 đô la để bắt đầu kiếm lãi.
Có các mức rút tiền tối thiểu cho từng loại tiền điện tử riêng lẻ và chúng được liệt kê tại đây . Rút tiền SEPA yêu cầu tối thiểu 10 EUR và rút tiền SWIFT yêu cầu tối thiểu 5.000 EUR / GBP.
Đồng tiền được hỗ trợ
CoinLoan hỗ trợ một số lựa chọn nhỏ gồm 20 loại tiền điện tử có thể được sử dụng để vay mượn để có được khoản vay tiền mặt. Đối với các khoản tiền gửi vào tài khoản thu lãi, có 25 tài sản được hỗ trợ bao gồm các loại tiền kỹ thuật số chính như Bitcoin (BTC) , Ethereum (ETH), Chainlink (LINK) và tuyển chọn các loại stablecoin phổ biến nhất. Tuy nhiên, CoinLoan không hỗ trợ các đồng tiền vốn hóa lớn như Binance Coin (BNB) hoặc Solana (SOL).
Phí CoinLoan
CoinLoan không tính bất kỳ khoản phí nào khi gửi tiền điện tử hoặc tiền pháp định trên nền tảng. Cũng không có phí rút tiền đối với các mã thông báo không phải ERC20, mặc dù CoinLoan sẽ cho phép rút một lần miễn phí mã thông báo ERC20 mỗi tháng. Không có phí bổ sung khi giao dịch tiền điện tử trên nền tảng nhưng có thể có một khoản chênh lệch được bao gồm trong giao dịch.
CoinLoan kiếm tiền bằng cách tính lãi cho các khoản vay được hỗ trợ bằng tiền điện tử. Các khoản cho vay tính phí từ 4,95% đến 11,95%, tùy thuộc vào tiền điện tử được vay và số tiền cho vay theo giá trị. Ngoài ra còn có một khoản phí gốc 1,0% đối với tất cả các khoản vay tiền điện tử. Hơn nữa, nếu khoản vay được thanh lý, bạn cũng sẽ phải trả thêm phí thanh lý 7% .
Ứng dụng di động
CoinLoan cung cấp một ứng dụng di động trực quan cho các thiết bị Android và iOS có thể được sử dụng để vay, cho vay và trao đổi fiat thành tiền điện tử. Ứng dụng có giao diện người dùng đơn giản, dễ điều hướng và phù hợp với người dùng mới.
Ứng dụng CoinLoan có xếp hạng tổng thể 4,4 / 5 sao trên thị trường Android dựa trên hơn 300 bài đánh giá. Có một vài phàn nàn của người dùng về việc lựa chọn tiền điện tử hạn chế nhưng phần lớn phản hồi là tích cực.
Bảo mật
CoinLoan sử dụng cơ sở hạ tầng ví ngoại tuyến và đa chữ ký để bảo vệ tiền gửi của khách hàng. Ngoài ra, các phần được mã hóa của khóa cá nhân được giữ trong các két an toàn của ngân hàng. Điều này ngăn cản quyền truy cập vào các tài sản tiền điện tử và yêu cầu nhiều người truy cập vào chúng. CoinLoan cũng yêu cầu xác thực hai yếu tố khi rút tiền và đăng nhập để giảm nguy cơ hoạt động gian lận trên tài khoản người dùng. Bạn có thể đọc danh sách đầy đủ các tính năng bảo mật trên trang web.
Các câu hỏi thường gặp
Những quốc gia nào được chấp nhận?
CoinLoan có sẵn ở tất cả các quốc gia trên toàn cầu, ngoại trừ những quốc gia nằm trong danh sách trừng phạt quốc gia. Điều này bao gồm tất cả 50 tiểu bang của Hoa Kỳ và hơn 150 quốc gia trên toàn thế giới.
CoinLoan có hỗ trợ giao dịch không?
CoinLoan không phải là một nền tảng giao dịch, nhưng cung cấp chức năng trao đổi cơ bản để mua, bán và giao dịch tiền điện tử. Nó không đi kèm với chuông và còi của sàn giao dịch tiền điện tử truyền thống, chẳng hạn như biểu đồ và nhiều loại lệnh. Các nhà đầu tư đang muốn giao dịch tiền điện tử với nhiều tính năng hơn sẽ cần đến những nơi khác.
CoinLoan có phải là ví không?
Không, CoinLoan không phải là một chiếc ví, nhưng hoạt động như một dịch vụ giám sát giữ tiền của người dùng. Người dùng muốn chuyển tiền trong và ngoài nền tảng sẽ cần sử dụng ví nóng kỹ thuật số của riêng họ hoặc ví phần cứng để bảo mật tài sản của họ.
CoinLoan có được bảo hiểm không?
CoinLoan bảo hiểm các tài sản kỹ thuật số đang được lưu ký bằng chính sách bảo hiểm trị giá 100 triệu đô la từ BitGo, sử dụng các chính sách từ Lloyd’s of London.
Kết luận
CoinLoan cung cấp dịch vụ cho vay tiền điện tử dễ sử dụng với các khoản vay thấp tới 4,95% APY, có tính cạnh tranh trên thị trường. Người dùng cũng có thể gửi tiền điện tử và kiếm được lãi suất lên đến 12% APY mỗi năm. CoinLoan rất dễ sử dụng với ứng dụng di động trực quan và có nhiều lựa chọn các khoản vay và tài khoản lãi suất stablecoin. Mặc dù lựa chọn tiền điện tử tổng thể nhỏ hơn so với một số nền tảng cho vay khác, nhưng loại tiền điện tử phổ biến nhất vẫn có sẵn và có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp. Dịch vụ khách hàng đã nhanh chóng trả lời tất cả các câu hỏi qua trò chuyện trực tiếp, đây là một tính năng rất hay.
Nhìn chung, CoinLoan là một nền tảng cho vay tuyệt vời nhưng có thể được cải thiện với quyền truy cập vào nhiều loại tiền điện tử hơn, khả năng thực hiện giao dịch mua từ tiền pháp định sang tiền điện tử bằng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng và thay đổi sang trả lãi hàng ngày để tối đa hóa hiệu quả lãi kép.