Betterment là nhà môi giới đi đầu trong lĩnh vực đầu tư tư vấn robot. Công ty là một trong những công ty kinh doanh tự động lớn nhất trên thế giới, cung cấp một loạt các lựa chọn danh mục đầu tư linh hoạt, tài khoản ngân hàng kiểm tra chung và các dịch vụ tư vấn phù hợp thông qua giao diện nền tảng trực quan. Đánh giá năm 2021 này sẽ giải nén tất cả những gì công ty phải cung cấp, từ các tính năng chính đến cấu trúc phí, tùy chọn tài khoản và lịch sử. Tìm hiểu cách Betterment có thể hỗ trợ danh mục đầu tư giao dịch của bạn ngay hôm nay.
Betterment là gì?
Betterment LLC là một cố vấn robot chi phí thấp, dễ tiếp cận, cung cấp khả năng tái cân bằng tự động và thu thuế thất thu. Nó sử dụng các thuật toán máy tính để tạo ra lời khuyên đầu tư phù hợp, giúp khách hàng tận dụng tối đa danh mục đầu tư của họ. Hệ thống là một nền tảng dựa trên mục tiêu rất phù hợp với các nhà đầu tư mới, mặc dù các tính năng nâng cao của nó có nghĩa là các nhà đầu tư có kinh nghiệm hơn cũng được phục vụ. Danh mục đầu tư minh bạch, cũng như cấu trúc phí. Không có yêu cầu ký quỹ tối thiểu cho các loại tài khoản cơ bản nhưng phí áp dụng cho các dịch vụ đặt trước hơn.
Nền tảng tự hào có một loạt các loại tài sản cùng với các tùy chọn quản lý tiền mặt linh hoạt và đội ngũ hỗ trợ khách hàng nhạy bén và am hiểu. Công ty được thành lập vào năm 2008 bởi Jon Stein, người tiếp tục giữ chức vụ Giám đốc điều hành cho đến ngày nay. Trong 13 năm qua, Betterment đã chứng kiến sự tăng trưởng ổn định, vượt lên trên các đối thủ cạnh tranh như Wealthfront, nhờ một số vòng gọi vốn thành công. Betterment xử lý hơn 22 tỷ đô la AUM và có cộng đồng hơn 500.000 người dùng tích cực. Công ty môi giới được thành lập tại NYC, nơi có địa chỉ trụ sở chính.
Sàn giao dịch
Betterment là một trong những nhà môi giới đầu tiên sử dụng công nghệ để đưa ra lời khuyên đầu tư và quản lý danh mục đầu tư phù hợp. Tất cả các tùy chọn đều được tự động hóa , có nghĩa là có rất ít sự tham gia hàng ngày của người dùng so với các tùy chọn đầu tư truyền thống. Trong những năm qua, nền tảng này đã bổ sung thêm các lớp tài sản và sản phẩm quản lý. Ngày nay, nền tảng này cung cấp ba dịch vụ chính: quản lý tiền mặt, quản lý thuế và tư vấn tài chính.
Nền tảng Betterment rất dễ điều hướng và lưu trữ nhiều loại tài nguyên giáo dục, làm cho nó trở thành một lựa chọn tuyệt vời cho những người mới đầu tư. Ngoài ra còn có rất nhiều công cụ lập kế hoạch, ngoài máy tính, bài báo và Câu hỏi thường gặp. Có một số cách để sử dụng nền tảng này, điều này sẽ tùy thuộc vào mục tiêu tài chính của bạn. Một nơi tốt để bắt đầu là đồng bộ hóa tất cả các tài khoản tài chính của bạn, điều này sẽ tạo ra bức tranh toàn cảnh về vị thế của bạn, từ đó bạn có thể thiết lập những gì bạn có sẵn để đầu tư hoặc giao dịch và làm như vậy thông qua Danh mục đầu tư linh hoạt.
Nền tảng ước tính tiết kiệm hàng năm là 0,48% hoặc 15% trong 30 năm.
Tư vấn tài chính chuyên nghiệp
Betterment kết nối người dùng với các nhà lập kế hoạch tài chính, những người tư vấn cho khách hàng về cách tốt nhất để tối ưu hóa tài khoản của họ, ngoài việc cung cấp hỗ trợ cho các vấn đề tài chính rộng lớn hơn. Chủ tài khoản Betterment Premium có thể truy cập dịch vụ này miễn phí, trong khi khách hàng Kỹ thuật số sẽ bị tính phí $ 199 cho phiên 45 phút và $ 299 cho phiên 60 phút, trong đó khách hàng có thể thảo luận về danh mục đầu tư của họ, kế hoạch tài chính dài hạn và thậm chí cả kế hoạch tiết kiệm đại học . Cơ hội tài sản bao gồm quỹ tương hỗ, quỹ trái phiếu và quỹ trao đổi ( ETF ).
Quản lý thuế
Thu thuế thất thu là một quá trình tái cân bằng danh mục đầu tư mà qua đó thuế thu nhập vốn được giảm thiểu. Quản lý thuế là một phần quan trọng của dịch vụ do Betterment cung cấp, với tính năng thu thuế thất thu được cung cấp như một tính năng tiêu chuẩn có sẵn cho tất cả các chủ tài khoản mà không phải trả thêm phí.
Để tận dụng các danh mục đầu tư phối hợp về thuế của Betterment, bạn sẽ cần mở Tài khoản chịu thuế và Tài khoản hưu trí. Bằng cách giữ một số tài sản tạo ra thu nhập từ tiền lãi trong tài khoản hưu trí của mình, bạn sẽ giảm thiểu số tiền thuế phải nộp.
Bạn sẽ có thể tải xuống biểu mẫu thuế của mình trực tiếp từ nền tảng Betterment. Có nhiều cân nhắc về thuế khi đầu tư, từ cổ tức đến lãi vốn, doanh thu và lỗ và công ty sẽ giúp bạn theo dõi.
Kiểm tra & Cải thiện Dự trữ tiền mặt
Có hai dịch vụ quản lý tiền mặt được cung cấp; Kiểm tra cải tiến và dự trữ tiền mặt tốt hơn và cũng bao gồm cả thẻ ghi nợ. Không có phí ATM và không có phí giao dịch nước ngoài. Vào năm 2020, tính năng gửi tiền qua điện thoại di động đã được thêm vào với tính năng quét hai chiều được kích hoạt.
Betterment quản lý tiền của bạn như thế nào?
Betterment sử dụng ETF chi phí thấp để xây dựng danh mục đầu tư đa dạng. Sự kết hợp chính xác của quỹ và phân bổ tỷ lệ phần trăm sẽ phụ thuộc vào mục tiêu tài chính và khẩu vị rủi ro của bạn. Có năm loại danh mục đầu tư khác nhau để lựa chọn:
- Tiêu chuẩn – bao gồm ETF cổ phiếu và trái phiếu đa dạng hóa trên toàn cầu .
- Linh hoạt – áp dụng cấu trúc tương tự như danh mục Tiêu chuẩn nhưng được phân bổ theo sở thích của người dùng.
- Có trách nhiệm với xã hội – có ba danh mục đầu tư có trách nhiệm với xã hội để lựa chọn, bao gồm ba khía cạnh của đầu tư có đạo đức ; danh mục Tác động rộng (đầu tư tác động), danh mục Tác động khí hậu (đầu tư xanh) và danh mục Tác động xã hội (đầu tư ESG). Mỗi danh mục đầu tư lọc phần nắm giữ của mình cho những cổ phiếu có trách nhiệm với xã hội và môi trường.
- Goldman Sachs Smart Beta – một danh mục đầu tư hiệu suất nhằm mục đích vượt trội hơn so với thị trường.
- All-Bond – danh mục đầu tư tập trung vào doanh thu chỉ bao gồm các quỹ ETF của BlackRock.
Trong khi bạn có thể tùy chỉnh danh mục đầu tư Linh hoạt của mình, nó cũng được đầu tư vào các ETF không có xu hướng đủ chi tiết để biết chính xác tiền của bạn đang đi đâu. Nếu bạn đam mê đầu tư vào các kênh có ý thức về môi trường và xã hội, chúng tôi khuyên bạn nên chọn tùy chọn SRI.
Một danh mục quỹ khẩn cấp nắm giữ khoảng 15% cổ phiếu và 85% trái phiếu trong khi một quỹ đầu tư thông thường có thể nắm giữ 90% cổ phiếu. Các hỗn hợp danh mục đầu tư sẽ khác nhau, các tùy chọn phổ biến bao gồm 80/20, 70/30, 90/10 và 60/40.
Quản lý danh mục đầu tư
Các danh mục đầu tư trên Betterment được đánh giá hàng tháng bởi công ty. Nếu chúng đi chệch hướng, chúng sẽ bị dịch chuyển theo mục tiêu đã định trước. Điều này xảy ra tự động và không yêu cầu đầu vào từ chính chủ tài khoản. Đây là một phần lý do làm cho các danh mục đầu tư được quản lý này trở nên hấp dẫn.
Phí & Cấp vốn cho Tài khoản
Không có yêu cầu ký quỹ tối thiểu để truy cập các dịch vụ Betterment Digital nhưng Betterment Premium có mức tối thiểu là 100.000 đô la (100k).
Phí quản lý được cố định ở mức 0,25% mỗi năm đối với chủ tài khoản Kỹ thuật số, mặc dù điều này giảm xuống còn 0,15% đối với bất kỳ tỷ lệ tài sản nào vượt quá 2 triệu đô la. Đối với khách hàng Betterment Premium, khoản phí 0,4% mỗi năm, giảm xuống 0,3% trên phần trăm số dư vượt quá 2 triệu đô la.
Trong khi bạn có thể truy cập các công cụ lập kế hoạch tài chính của Betterment mà không phải trả thêm phí, khách hàng được khuyến khích thiết lập tiền gửi tự động, có thể được thực hiện trong quá trình thiết lập tài khoản ban đầu.
Không có biên độ khả dụng và khách hàng không thể vay bằng tài sản có trong tài khoản của họ. Cũng không có phí đóng tài khoản hoặc gửi séc hoặc chuyển khoản . Quá trình chuyển có thể mất từ 3-5 ngày làm việc.
Giới hạn chuyển tiền mặt một lần vào năm 2020 là 6.000 đô la nhưng khách hàng nên đảm bảo không có thêm các khoản đóng góp Roth IRA truyền thống hoặc cửa hậu trong suốt cả năm.
Phí quản lý được áp dụng:
- Danh mục đầu tư 5.000 đô la: 1,04 đô la – Kỹ thuật số, 1,67 đô la – Cao cấp
- Danh mục đầu tư 25.000 đô la: 5,21 đô la – Kỹ thuật số, 8,33 đô la – Cao cấp
- Danh mục đầu tư 100.000 đô la: 20,83 đô la Kỹ thuật số, 33,33 đô la – Cao cấp
APY 2,69% trên tài khoản quản lý tiền mặt của Betterment được coi là lợi suất cao đối với tài khoản tiết kiệm và gần gấp 27 lần mức trung bình trên toàn quốc (0,1%).
Betterment hỗ trợ rút tiền vào cùng một tài khoản ngân hàng được sử dụng để gửi tiền của bạn. Việc này có thể được thực hiện bất kỳ lúc nào mà không mất phí hoặc giới hạn và có thể sẽ mất 4-5 ngày làm việc.
Bảo vệ
Các tính năng bảo mật của Betterment được cung cấp bởi nền tảng này rất mạnh mẽ. Trang web được mã hóa và ứng dụng dành cho thiết bị di động thực hiện xác thực hai yếu tố (2FA). Tất cả các giao dịch được xóa thông qua Apex Clearing, công cụ này cũng có các chiến lược quản lý rủi ro.
Nền tảng này không mang lại cơ hội thực hiện các giao dịch rủi ro, bản thân nó đã đi một chặng đường dài để bảo vệ khách hàng. Nếu bạn có số tiền lớn được gửi vào tài khoản của mình, bạn có thể cân nhắc mua thêm bảo hiểm vì không có bảo hiểm SIPC nào được cung cấp.
Ứng dụng di động Betterment
Trải nghiệm Betterment trên máy tính để bàn và thiết bị di động rất giống nhau, với ứng dụng dành cho thiết bị di động cung cấp hầu hết các tính năng có sẵn trên máy tính để bàn. Chúng tôi xin lưu ý rằng quy trình đăng ký tài khoản có nhiều dữ liệu, vì vậy tốt nhất bạn nên thực hiện phần này trên máy tính để bàn nếu bạn có tùy chọn.
Ứng dụng dành cho thiết bị di động cũng thực hiện xác thực hai yếu tố khi đăng nhập, giúp bảo mật tài khoản của bạn cho dù bạn ở đâu. Ứng dụng có thể được tải xuống từ Apple App Store và Google Play Store.
Cách thiết lập tài khoản cải tiến
Tạo một tài khoản với Betterment rất đơn giản. Người dùng sẽ được nhắc nhập độ tuổi, thu nhập và mục tiêu tài chính của họ. Dựa trên mục tiêu của họ, Betterment sẽ đưa ra đề xuất phân bổ tài sản với rủi ro liên quan.
Trong khi người dùng được nhắc liên kết bất kỳ tài khoản nào khác được giữ để thiết lập một bức tranh toàn cảnh về tình hình tài chính của họ, thì điều này không bắt buộc, mặc dù nó giúp việc gửi tiền dễ dàng hơn.
Ưu điểm
Betterment là một nền tảng tư vấn robot hàng đầu và có rất nhiều thứ để cung cấp, một số tính năng tốt nhất của nền tảng này bao gồm:
- Không có tài khoản tối thiểu
- Cơ cấu phí cạnh tranh
- Các tùy chọn để tùy chỉnh
- Một số cấu trúc danh mục đầu tư
- Dễ dàng chuyển giữa các tài khoản
- Thu hoạch giảm thuế có sẵn cho tất cả các khách hàng
Nhược điểm
Mặc dù Betterment có một số lợi ích rõ ràng, nhưng cũng có một số hạn chế cần xem xét:
- Không có tiền điện tử
- Không lập chỉ mục trực tiếp
- Không cho vay ký quỹ
- Không vay nợ đối với danh mục đầu tư của bạn
- Chủ tài khoản tiêu chuẩn bị tính phí $ 199-299 để nói chuyện với một nhà hoạch định tài chính
Hỗ trợ khách hàng
Hỗ trợ khách hàng có sẵn qua điện thoại từ 09:00 đến 18:00 EST, từ Thứ Hai đến Thứ Sáu. Bạn cũng có thể điền vào biểu mẫu liên hệ trên trang web của Betterment và họ sẽ gửi email cho bạn.
- Số điện thoại : (718) 400-6898
Ngoài ra còn có một dòng riêng dành cho khách hàng 401k, Plus và Premium. Ngoài ra, hãy nói chuyện trực tiếp với đại diện thông qua tính năng trò chuyện trực tiếp trên trang web và ứng dụng.
Nhóm hỗ trợ khách hàng am hiểu và nhạy bén và có thể hỗ trợ một loạt các vấn đề từ truy xuất mật khẩu, danh mục đầu tư hoạt động kém hiệu quả, truy vấn đầu tư chung, lợi nhuận lịch sử và dữ liệu hiệu suất, lợi nhuận và hiệu suất hàng năm (YTD).
Kết luận
Betterment là một nền tảng tư vấn robot tuyệt vời. Nó cung cấp một bộ các tùy chọn danh mục đầu tư linh hoạt, phí cạnh tranh và dịch vụ tư vấn mạnh mẽ. Cho dù bạn đã có 160 triệu đô la hay 600 đô la, nhóm Betterment có thể tạo ra một kế hoạch phù hợp để giúp bạn đạt được mục tiêu đầu tư của mình. Công ty bỏ xa nhiều đối thủ cạnh tranh, khiến nó trở thành sự lựa chọn hiển nhiên cho các nhà đầu tư có trụ sở tại Hoa Kỳ. Thật không may, các dịch vụ của nó hiện không có sẵn bên ngoài Hoa Kỳ.
Câu hỏi thường gặp
Cải thiện có thể được sử dụng để đầu tư vào Vương quốc Anh?
Không, Betterment không có sẵn cho những người không phải là công dân Hoa Kỳ, vì vậy các khách hàng tiềm năng từ London, Châu Âu hoặc khắp nơi trên thế giới nên tìm một giải pháp thay thế.
Betterment có cung cấp tài khoản UTMA không?
Không, nền tảng Betterment không cung cấp tính năng Chuyển đồng nhất sang Tài khoản dành cho Trẻ vị thành niên (UTMA).
A Levy là gì?
Lệ phí còn được gọi là thuế, một khoản phí tài chính bắt buộc do chính phủ áp dụng đối với người đóng thuế. Có rất nhiều video và blog trên YouTube xác định các điều khoản tài chính như thế này.
Cái nào Tốt hơn, Tốt hơn hay Wealthfront?
Betterment và Wealthfront thường được so sánh vì chúng cung cấp các gói tương tự. Mặc dù cả hai đều có những ưu điểm riêng nhưng Betterment được cho là dễ tiếp cận hơn và phù hợp hơn với người mới bắt đầu. Đối với những người đang tìm kiếm lời khuyên tài chính toàn diện hơn, Wealthfront là một lựa chọn tốt.
Betterment có số lượng người dùng nào?
Betterment có một cộng đồng tích cực gồm hơn 500.000 nhà giao dịch và nhà đầu tư.
Các quốc gia được chấp nhận
Betterment chấp nhận các thương nhân từ Úc, Đức, Na Uy, Thụy Điển, Ý, Đan Mạch, Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất, Thái Lan, Canada, Hoa Kỳ, Vương quốc Anh, Nam Phi, Singapore, Hồng Kông, Ấn Độ, Pháp, Ả Rập Xê Út, Kuwait, Luxembourg, Qatar và hầu hết các quốc gia khác.
Các lựa chọn thay thế cho sự cải thiện
Nếu bạn đang tìm kiếm các lựa chọn thay thế cho Betterment, chúng tôi đã tổng hợp danh sách 5 nhà môi giới hàng đầu tương tự như Betterment bên dưới.
- Paxful – Paxful là một sàn giao dịch tiền điện tử và ví tiền kỹ thuật số cung cấp phí thấp và dễ dàng đăng ký.
- IG Group – IG cung cấp cá cược chênh lệch, giao dịch CFD và Forex trên nhiều thị trường. Với thành tích xuất sắc 40 năm và được sự quản lí của FAC đã nhận được niềm tin của khách hàng.
- UFX – UFX là các chuyên gia giao dịch ngoại hối tuy thế nhưng cũng có một số cổ phiếu và hàng hóa phổ biến. Betterment cung cấp chênh lệch giá chặt chẽ và một trong những phạm vi tốt nhất của các cặp chính và phụ được cung cấp. Chính vì thế Betterment là một lựa chọn tuyệt vời cho các nhà giao dịch ngoại hối.
- Ayondo – Ayondo cung cấp giao dịch trên nhiều loại thị trường và tài sản. Họ cũng cung cấp bảo vệ số dư âm và giao dịch xã hội.
- BinaryCent – Gửi tiền và giao dịch bằng tài khoản được tài trợ bởi Bitcoin! Binarycent chấp nhận tiền gửi và giao dịch, hơn 15 loại tiền điện tử.